Neolife neden reasürans brokerliğinde fark yaratır?
Reasürans, sigorta şirketlerinin kendi retansiyonunu aşan veya yönetmek istemediği riskleri devrettikleri bir mekanizmadır. Ama reasürans piyasası karmaşıktır: doğru reasürerları bulmak, poliçe şartlarını (wording) müzakere etmek ve hasar anında reasürans hasar tahsilatını (recovery) takip etmek uzmanlık ister.
Neolife bağımsız bir reasürans brokeridir. Hiçbir reasürer veya sigorta şirketiyle organik bağımız yoktur. Tek hedefimiz; müşterimiz için en iyi kapasiteyi, en uygun şartlarda temin etmek ve riskin ömrü boyunca yanında olmaktır.
Hangi reasürans çözümlerini sunuyoruz?
İhtiyari Reasürans (Facultative)
Her bir riski ayrı ayrı değerlendirip uluslararası piyasaya sunan yapı. Büyük sanayi tesisleri, enerji projeleri ve tekil yüksek değerli riskler için tercih edilir. Neolife, müşteri adına slip hazırlar, piyasayı dolaşır ve en uygun koşulları müzakere eder.
Trete Reasüransı (Treaty)
Sigorta şirketinin belirlenen risk kategorisini otomatik devredebildiği çerçeve sözleşme. Quota Share, Surplus Treaty gibi bölüşmeli (Proportional) yapılar; XoL ve Stop Loss gibi bölüşmesiz (Non-Proportional) yapılar dahil tüm trete türlerinde piyasaya yerleştirme (placement) desteği sunulmaktadır.
Hasar Fazlası Reasüransı (Excess of Loss / XoL)
Sigorta şirketinin retansiyonunu aşan hasarları karşılayan yapı. Risk XoL (tek risk), Aggregate XoL (toplam hasar) ve Katastrofik XoL (Cat XL / hasar kümesi) katmanlarında piyasaya yerleştirme (placement) yapılmaktadır. Retansiyon optimizasyonu için aktüeryal destek sağlanır.
Katastrofik Hasar Fazlası Reasüransı (Cat XL)
Tek bir olaydan (deprem, sel, fırtına) kaynaklanan kümülatif hasarlara karşı koruma. Özellikle Türkiye'nin deprem riski profilini göz önüne alarak Katastrofik Hasar Fazlası Reasüransı (Cat XL) yapılandırması ve katman optimizasyonu konusunda uzmanlaşılmıştır.
Quota Share & Surplus Treaty
Prim ve hasarın belirlenen oranda reasürerle paylaşıldığı bölüşmeli yapılar. Yeni branşlara giriş eden veya yazım kapasitesini artırmak isteyen sigorta şirketleri için uygun reasürans programı tasarımı yapılır.
Büyük & Özel Risk Plasmanı
Standart reasürans piyasasının tek başına karşılayamayacağı büyük sanayi, enerji, inşaat ve altyapı projeleri için uluslararası co-reinsurance organizasyonu ve Lloyd's subscription piyasasında kapasite toplanması.
Hangi branşlarda reasürans plasmanı yapıyoruz?
Neolife, Türkiye'de üretilen büyük ve kompleks risklerin uluslararası reasürans piyasasına sunulmasında deneyimlidir.
Reasürans Piyasaya Yerleştirme (Placement) Süreci Nasıl İşler?
Risk analizi ve program tasarımı
Portföy yapısı, mevcut reasürans programı ve hasar geçmişi incelenir. Retansiyon, katman yapısı ve teminat kapsamı önerileri hazırlanır. Trete (Treaty) için istatistiksel analiz, İhtiyari (Facultative) için tekil risk bilgi notu (slip) oluşturulur.
Piyasaya sunum
Hazırlanan slip veya trete (treaty) bilgileri, Neolife'ın ilişki ağındaki reasürerlere sunulur. Lloyd's syndicate'leri, Avrupa piyasası (Munich Re, Swiss Re, Hannover Re, Scor, Gen Re dahil). Rekabetçi ortam yaratılır.
Teklif değerlendirme ve müzakere
Gelen teklifler prim, kapasite (capacity), şart ve koşullar, hariçler ve poliçe şartları (wording) kalitesi açısından karşılaştırılır. Müşteri adına optimum teklif için müzakere yürütülür; özellikle poliçe şartları detayları ve hasar tanımları titizlikle incelenir.
Slip / sözleşme imzalanması
Onaylanan yapı için reasürans slip veya trete (treaty) belgesi düzenlenir, tarafların imzaları alınır. Tüm reasürerlerin yazım oranları ve koşulları belgelenir. Müşteriye kapsamlı reasürans protokolü iletilir.
Program yönetimi ve yenileme
Poliçe dönemi boyunca değişen risk koşulları, limit revizyon talepleri ve endorsement'lar yönetilir. Yenileme döneminde piyasa koşulları yeniden değerlendirilerek gerekirse yeni reasürerlere yaklaşılır.
Hasar ihbarı ve recovery koordinasyonu
Hasar gerçekleştiğinde tüm reasürerlere ihbar yapılır, hasar dosyası hazırlanır ve recovery süreci takip edilir. Birden fazla reasürer varsa Neolife tek koordinasyon noktası olarak hizmet verir; tahsilat hızlandırılır.
Neden bağımsız reasürans brokeri?
Bağımsız temsil
Broker, reasürer değil müşteriyi temsil eder. Hiçbir reasürerle bağlı olmaksızın, müşteri çıkarını önde tutan tavsiye verir.
Geniş piyasa erişimi
Tek bir şirketle değil, onlarca reasürerle ilişki. Rekabetçi ortam yaratarak en uygun prim ve kapsamı sağlar.
Poliçe Şartları (Wording) Uzmanlığı
Poliçe şartlarının (wording) detayları, hasar anında kritik fark yaratır. Broker, poliçe şartları müzakeresinde müşteri lehine en geniş kapsamı savunur.
Hasar koordinasyonu
Hasar sürecinde broker, reasürerlerle tek temas noktasıdır. Recovery sürecini takip eder, gecikmeleri önler ve tahsilatı hızlandırır.
Piyasa bilgisi
Güncel kapasite, fiyat baskısı ve cycle yönetimine ilişkin piyasa istihbaratı müşteriye düzenli olarak raporlanır.
Operasyonel destek
Slip hazırlama, döküman yönetimi, bordero takibi ve hesaplaşma süreçlerinde tam operasyonel destek. Sigorta şirketinin iç yükü azalır.
Uluslararası piyasa erişimimiz
Türkiye'deki büyük ve kompleks risklerin reasürans ihtiyacı, çoğunlukla yurt içi piyasanın kapasitesini aşar. Neolife, bu riskleri doğrudan global piyasalara taşıma konumundadır.
Lloyd's of London
Subscription & syndicate piyasası
Alman Piyasası
Continental reasürans kapasitesi
İsviçre Piyasası
Global reasürans merkezi
Fransız Piyasası
Avrupa özel risk kapasitesi
Türk Reasürans Piyasası
Yerel kapasite & zorunlu devir
Neolife, Türkiye'de üretilen risklerin uluslararası yerleşimine aracılık eder; aynı zamanda Türkiye'ye giren uluslararası risklerin yerel sigorta piyasasında plasmanını da destekler.
Temel reasürans terimleri
| Terim | Açıklama |
|---|---|
| Facultative (İhtiyari) | Tek tek riske özel, bireysel müzakereyle yapılan reasürans. |
| Treaty (Andlaşmalı) | Belirli risk kategorisinin otomatik devredildiği çerçeve sözleşme. |
| Quota Share | Prim ve hasarın sabit oranla paylaşıldığı bölüşmeli yapı. |
| Surplus Treaty | Retansiyonu aşan miktarın reasürere devredildiği bölüşmeli yapı. |
| Hasar Fazlası Reasüransı (Excess of Loss / XoL) | Belirlenen retansiyon üzerindeki hasarı karşılayan bölüşmesiz (Non-Proportional) yapı. |
| Katastrofik Hasar Fazlası Reasüransı (Cat XL) | Tek bir olaydan kaynaklanan kümülatif hasarları koruyan XoL yapısı. |
| Retansiyon | Sigorta şirketinin kendi üzerinde tuttuğu risk payı. |
| Slip | Reasürans teklifini içeren standart bilgi belgesi. |
| Reasürans Hasar Tahsilatı (Recovery) | Hasar sonrası reasürerden yapılan tahsilat. |
| Poliçe Şartları (Wording) | Reasürans sözleşmesinin teminat dilini düzenleyen hükümler. |